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據媒體報導,近日召開的老年人住房反向抵押養老保險試點工作座談會傳出的資訊顯示,以房養老試點遇冷,10個月間,僅38人完成承保手續。中國保監會表示,今年將選擇合適地區,擴大以房養老試點。以房養老遇冷並不是偶然的,早在專案開展之前,各類民調和社會輿論都表現出群眾對其不買帳的態度。對於群眾而言,制約以房養老的核心還是怕吃虧的想法。對於以房養老市場中的合作對象銀行和保險公司,群眾知道這些機構從來不做賠本的買賣,交易中也不會存在雙贏的局面,那麼吃虧的自然只有參與的群眾了,這點是毋庸置疑的。

當然,有種聲音認為,以房養老是不賠本的買賣,如果房價上漲,銀行會多給些錢;如果房價下降,銀行也不會降低原先約定費用,對選擇以房養老的人來說很划算。但事實上是,即便民間預測房價會上漲,市場上房價也在不斷的上漲,銀行和保險公司依然會從風險最大化考慮這項業務,把開展業務的前提設定在房價平穩甚至還可能會有一定真人德州幅度下跌的基礎上,至於房價上漲多給錢可能性很小。至於官方給出的以房養老的其他好處,怎麼看都有硬湊的嫌疑。補償生活、放心消費,未必只有以房養老才能實現;保持社會尊重、保護弱勢群體,以房養老未必能做到;至於規避遺產稅,我們退一萬步來說,即便真實施了高額遺產稅,老人與子女之間以買賣的形式,只交一點買賣稅費就可以完成戶主的更迭,規避遺產稅何須賣給別人?所以思前想後,以房養老唯一的吸引點大概在於老人可以繼續住在自己熟悉的房屋裡。不過這樣定義的話,以房養老就只是一個單純的金融項目。既然是金融項目,那麼就只有划算與否的計較了。以房養老是一個自願項目,老人自己估算房產價值和身體健康情況,選擇與金融機構簽訂協議,可以看做是一次風險投資。這種風險對於金融機構來說也是存在的,只能透過大範圍的業務開展,靠對人均壽命的預期和機率來實現總體的營收。所以以房養老對於兩者來說都算得上是一筆買賣,是錢的交易,並不直接涉及生活品質本身。民間的需求並不是從紙面上推演和從西方照搬就能解決的。曾經有調查資料顯示,93.4%的受訪者認為「以房養老」不能代替政府養老。對此我們應該承認,當前中國內養老出現問題與政府過去的決策和號召有很大的關係。過去中國走計劃生育政策時,人民日報的標題是「只生一個好,政府來養老」,10年後改成了「只生一個好,政府幫養老」,又過了10年變成了「養老不能靠政府」,這是很不負責任的。專家認為,失獨家庭(獨生子女死亡)很適合率先開展以房養老,這更是幫政府逃避責任。正是被寫入憲法的計劃生育,和改革不利殘留的雙軌制,以及沒有控制好的通膨,不健全的社會保障,才共同導致了今天嚴峻的養老問題。對於這些,政府應當承擔責任,而不是哭窮將其市場化,甚至還想著在老人身上賺一筆。至於專家、以房養老、延遲退休,都不該成為這一切的幫兇。(本文摘自經濟參考報)(工商時報)

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